צוואות וירושות

ליווי משפטי מקצועי ורגיש להבטחת עתידכם ועתיד יקיריכם

תיאום ייעוץ משפטי

צוואה: כל מה שחשוב לדעת לפני שכותבים – כולל צוואות הדדיות

עריכת צוואה היא אחת הפעולות המשפטיות החשובות ביותר שאדם יכול לעשות למען משפחתו, ועם זאת רבים דוחים אותה מתוך מחשבה מוטעית שהיא "לא דחופה" או ש"ממילא הכול יעבור לילדים". בפועל, צוואה ברורה ומנוסחת כהלכה היא הדרך היחידה להבטיח שהרכוש יחולק בדיוק כפי שהמצווה רוצה, ולמנוע מחלוקות וסכסוכי ירושה מיותרים במשפחה.

ארבע הדרכים לעריכת צוואה על פי חוק הירושה

חוק הירושה, תשכ"ה-1965, מכיר בארבע דרכים לעריכת צוואה תקפה:

צוואה בכתב יד – נכתבת כולה בכתב ידו של המצווה, כולל תאריך וחתימה, ללא צורך בעדים או בעורך דין. יתרונה בפשטות, אך היא חשופה לטעויות ניסוח ולקשיים בפענוח הכתב או הכוונה.

צוואה בעדים – נערכת בכתב (בדרך כלל מודפסת), ונחתמת בידי המצווה בפני שני עדים, שאף הם חותמים עליה לאחר שהמצווה הצהיר בפניהם כי זו צוואתו.

צוואה בפני רשות – נעשית בפני גורם מוסמך כגון נוטריון, שופט או רשם לענייני ירושה, בעל פה או בכתב.

צוואה בעל פה – ניתנת במצב של "שכיב מרע", כלומר אדם הנוטה למות או הרואה עצמו, בנסיבות המצדיקות זאת, בסכנת מוות קרובה. תוקפה פוקע כעבור חודש אם המצווה נותר בחיים והנסיבות המצדיקות חלפו.

צוואה נוטריונית – הדרך החזקה ביותר

מבין ארבע הדרכים, צוואה בפני רשות – ובפרט צוואה הנערכת בפני נוטריון – נחשבת לחזקה ביותר מבחינה ראייתית. נוטריון מאשר את זהות המצווה, את כשירותו המשפטית ואת רצונו החופשי בעת עריכת הצוואה, ולכן צוואה נוטריונית נהנית מ"חזקת תקינות" גבוהה בבית המשפט – כלומר, מי שמבקש לתקוף אותה בעתיד (למשל בטענה להשפעה בלתי הוגנת או חוסר כשירות) נדרש להביא ראיות משמעותיות במיוחד כדי לסתור אותה. עורך דין גולן נפתלי משמש גם כנוטריון, ומוסמך להכין ללקוחותיו צוואה נוטריונית הנהנית מהגנה משפטית מוגברת זו.

צוואה בעדים – הדרך הפופולרית ביותר

חרף היתרון הראייתי של הצוואה הנוטריונית, הדרך הנפוצה והפופולרית ביותר בפועל היא עדיין צוואה בעדים – בזכות הזמינות והפשטות היחסית שלה. עם זאת, דווקא בגלל הפופולריות שלה, יש להקפיד מאוד על בחירת העדים: עד לצוואה חייב להיות בגיר, צלול וכשיר, ואסור לו להיות מוטב בצוואה או בן זוגו של מוטב – אחרת הוא (ולעיתים גם המוטב) עלול לאבד את זכותו על פי הצוואה, גם אם הצוואה עצמה תישאר תקפה. במשרד עו"ד גולן נפתלי מקפידים לדאוג לעדים מתאימים ובלתי תלויים לכל צוואה בעדים, כדי שהמסמך יעמוד איתן גם אם יתעורר עליו עוררין בעתיד.

צוואות הדדיות לבני זוג

בני זוג רבים בוחרים בעריכת צוואות הדדיות – שני מסמכים המבוססים על הסתמכות הדדית, ולפיהם, למשל, כל אחד מבני הזוג מוריש את רכושו לבן הזוג השני, ולאחר פטירת שניהם – לילדים המשותפים בחלקים שווים. סעיף 8א לחוק הירושה מסדיר את ביטולן של צוואות הדדיות: כל עוד שני בני הזוג בחיים, ניתן לבטל את הצוואה ההדדית באמצעות הודעה בכתב לבן הזוג השני, ואז מתבטלות שתי הצוואות ההדדיות גם יחד – אלא אם נקבע אחרת מפורשות בגוף הצוואה עצמה. לאחר פטירת אחד מבני הזוג, הכללים לביטול או שינוי הצוואה על ידי בן הזוג שנותר בחיים מחמירים יותר. בשל המורכבות המשפטית הזו, חשוב לנסח צוואות הדדיות בקפידה ובליווי מקצועי.

הסכם ממון אינו תחליף לצוואה

טעות נפוצה היא לחשוב שהסכם ממון בין בני זוג "פותר" גם את שאלת הירושה. אין זה כך: הסכם ממון מסדיר את היחסים הרכושיים בין בני הזוג במהלך החיים המשותפים ובעת גירושין, וקובע לכל היותר מהו היקף העיזבון של כל צד – אך אינו קובע מי הם היורשים, ואינו יכול להחליף צוואה. בני זוג המעוניינים להסדיר גם את חלוקת הרכוש ביניהם וגם את מה שיקרה לרכושם לאחר מותם, זקוקים לשני מסמכים נפרדים: הסכם ממון וצוואה (או צוואות הדדיות), שיפעלו במקביל ולא יסתרו זה את זה.

מוטבים בקופות וביטוחי חיים גוברים על הצוואה

נקודה קריטית שרבים אינם מודעים לה: כספים בקופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי חיים אינם חלק מהעיזבון הרגיל, ואינם מתחלקים לפי הוראות הצוואה – אלא לפי טופס המוטבים שמילא בעל הפוליסה מול חברת הביטוח או הגוף המנהל. משמעות הדבר היא שגם אם בצוואה נכתב כי הרכוש כולו עובר לילדים, אך בטופס המוטבים בפוליסת הביטוח עדיין רשום שם של בן זוג לשעבר שלא עודכן – הכספים יגיעו אליו ולא ליורשים על פי הצוואה. לכן, במקביל לעריכת הצוואה, חשוב לבדוק ולעדכן את טפסי המוטבים בכל הפוליסות וקופות הגמל בהתאם לרצון העדכני.

סעיף אריכות ימים – כדי שהבנק לא ינעל את החשבון

נושא נוסף שיש לבדוק מראש, ולא רק אחרי פטירה, הוא קיומו של "סעיף אריכות ימים" בחשבון הבנק. מדובר בהרשאה שנחתמת מול הבנק מראש (בדרך כלל בעת פתיחת חשבון משותף), ולפיה, במות אחד מבעלי החשבון, בעל החשבון השני יוכל להמשיך ולבצע פעולות בסיסיות בחשבון – במקום שהחשבון "ייחסם" באופן מיידי. ללא סעיף כזה, חשבון הבנק עלול להינעל לחלוטין או כמעט לחלוטין עד להמצאת צו קיום צוואה או צו ירושה מבית המשפט לענייני משפחה או מהרשם לענייני ירושה – תהליך שעשוי לארוך שבועות ואף חודשים, ולגרום לקשיים ממשיים בתשלום חשבונות שוטפים. מומלץ לכל מי שיש לו חשבון בנק משותף לוודא מול הבנק שסעיף אריכות ימים אכן קיים ועדכני, בין אם במסגרת עריכת הצוואה ובין אם באופן עצמאי.

לסיכום

עריכת צוואה מקצועית – בין אם בעדים, בפני נוטריון, או כצוואות הדדיות לבני זוג – היא הדרך הבטוחה ביותר להבטיח שהרכוש יחולק בדיוק לפי הרצון של המצווה. חשוב לזכור כי הצוואה היא רק חלק אחד מהתמונה: יש לוודא התאמה בין הצוואה לבין הסכם הממון (אם קיים), לעדכן את המוטבים בקופות הגמל ובביטוחי החיים, ולבדוק את קיומו של סעיף אריכות ימים בחשבון הבנק – כדי שכל מרכיבי התכנון יפעלו יחד ולא יסתרו זה את זה.

המידע במאמר זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף לפגישת ייעוץ פרטנית.